银行旅游金融业务发展对策初探以延边地区旅游

一、旅游金融相关理论

金融业作为地方经济的核心部分，往往支持并服务于实体经济，因此旅游业的发展也离不开当地金融部门的支持。随着旅游业的迅猛发展，“旅游金融”意识逐渐被行业人士所接受，有关旅游金融方面的研究也开始兴起。杨复兴（2012）认为，旅游金融是以旅游产业为实体经济和以金融业为虚拟经济相互融合、互动发展的新兴业态，是通过旅游资源实现旅游价值的金融路径。刘益辰（2017）指出旅游金融以旅游产业为基础，以金融资本为纽带，旅游和金融跨界融合而形成的新型业态。可见，旅游金融是在新经济业态下，以旅游产业为载体，以金融资产为枢纽，将旅游业与金融业相互渗透，提高旅游资源价值，拓宽金融产品的业务模式。

二、NS 银行旅游金融业务现状

NS 银行是2011 年成立的延边地区性商业银行，是在原延边农村合作银行基础上，引入新的发起人共同发起设立的地方性商业银行。NS 银行占延边地区银行业市场份额较大，截至2020 年4 月，NS 银行各项存款余额突破300 亿元，各项贷款余额172.92 亿元，利润税收贡献一直处于延边银行业首位。

NS 银行旅游年卡业务，是在旅游局与NS 银行合作下，将旅游产业与金融产业相融合，在原有的银行卡的基础上加载了旅游功能的旅游卡，游客到景区出示本人身份证和NS 银行旅游年卡，即可享受免首门门票或折扣门票，但仅限延边州内户籍居民，或已获得延边州内居住证的居民，才能办理旅游年卡。截至2019 年11 月末，NS 银行旅游年卡累计发行6.3 万余张，受益人群46 万人次，平均每张卡刷卡7.3 次。

NS 银行的旅游贷款，包含个人申请的用于支付旅游相关费用的消费贷款和企业申请的用于旅游相关产业开发及维护等费用支付的贷款。因NS 银行未设立单独的旅游金融开发部门，将旅游贷款直接归属信贷部门审核放款，前者一般在审批时划入个人消费贷款，后者一般在审批时划入公司贷，故无法统计具体的旅游贷款数据。

三、NS 银行旅游金融业务经营SWOT 分析

（一）优势

首先，NS银行作为一家地方性商业银行，根基在“三农”，同时致力于打造“延边人民自己的银行”，深得百姓信赖，客户资源丰富。其次，延边农商行一直秉承“五心服务”，通过爱心、信心、细心、耐心、恒心，为客户提供差异化优质服务。第三，金融产品种类丰富，推出大额存单、智能存款等产品，具有安全可靠、收益高、付息灵活等优势。第四，客户办理业务便捷，NS 银行现有1 个营业部，1 个分行，14 个支行，共66 个营业网点。

（二）劣势

NS 农商行成立于2011 年11 月15 日，与国有银行相比，起步较晚，制度不完善，仅在延边地区内品牌知名度较高，其他区域的游客对该银行不了解。目前的资源配置仍是以传统的银行业务为倾向，开展旅游金融业务前期，缺乏针对性的系统规划，科技水平较低，缺少旅游+金融业专业复合型知识人才。

（三）机会

延边地区凭借其区位优势及资源优势，着重发展旅游业，2018 年延边地区共接待国内外游客2432.62 万人次，比上年增长13.5%，实现旅游收入473.03 亿元，增长16.8%。随着我国经济综合实力的不断增强，人们的消费观念逐渐转变，一些年轻人为了追求更高品质的生活，超前消费成为了新的消费理念，信用卡业务、贷款业务发展迅猛。

（四）威胁

去哪儿旅行、飞猪、携程旅行、途牛旅游等专业的互联网旅游APP 十分火爆，因其支付便捷、选择丰富、品牌信用度高等特点，更多年轻人通过互联网进行旅游景区门票预订、旅游酒店预订、旅游交通购票等。而且，蚂蚁花呗、京东白条、捷信消费等互联网消费贷款以其申请便捷、放款速度快的特点深受年轻人的追捧。

四、开展旅游金融业务中存在的问题

（一）业务规模增长速度缓慢

NS 银行的旅游资产类业务、负债类业务的规模占比都不高。发行的旅游年卡与普通银行卡的金融功能相同，未在金融储蓄产品上进行分类销售，客户仅用于在景区游玩时出示旅游功能，银行卡内沉淀资金较少。NS 银行与其他银行相比，一直以储蓄立行，未开展信用卡业务。目前，旅游金融业务仅签约特约商户23 家，全部为景区景点，在旅游产业其他方面未有涉及。优质的景区景点已经拥有稳定的客源渠道，与NS 银行旅游年卡合作盈利效果不显著；欠优质景区的知名较低、旅游基础设施不完善，难以吸引游客前来游玩。

文章来源：《延边教育学院学报》 网址: http://www.ybjyxyxb.cn/qikandaodu/2021/0707/776.html